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信贷风险(信贷风险与信用风险的联系)

信用风险和信用风险

信用风险是信用风险之一。

信用风险

信用风险的形成是一个从萌芽、积累到发生的渐进过程。

还款期限届满前,借款人财务、经营状况发生重大不利变化,很可能影响其履约能力。贷款人既可以通过约定一般违约条款、设定担保等方式保证债权按期偿还,也可以在合同中约定“交叉违约条款”。

交叉违约的基本含义是:

如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下违约,也将被视为违约。一般来说,债权人以当事人未履行本合同义务为由,追究债务人的违约责任。但交叉违约条款突破了这一限制,有一种“先出后伤”的味道,即试图在借款人其他贷款合同项下的债务发生还款危机前采取救济措施,以避免陷入比其他债权人更糟糕的境地。

虽然我国现行法律没有明确规定这种违约形式,但并不违背合同法的相关法理和法律精神,现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法律依据。因此,可以在合同中设定交叉违约条款作为约定条款,使贷款人能够及时、全面地控制借款人的信用水平。

信用风险

信用风险又称违约风险,是指交易对手未能履行合同约定的义务而造成经济损失的风险,即被认可方未能履行还本付息义务,导致债权人预期收益偏离实际收益的可能性。它是金融风险的主要类型。

在过去的几年里,使用新的金融工具来管理信用风险的信用衍生品发展迅速。适当使用信用衍生品可以降低投资者的信用风险。业内人士估计,信用衍生品市场只发展了几年,1995年全球交易量为200亿美元。